Яндекс.Метрика
http://barton.ru/
Обучение навыкам организации и участия в закупках (тендерах). Очное, корпоративное в Краснодаре, Сочи, Краснодарском крае и Республике Крым, дистанционное по всей стране. Сопровождение в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Выдача электронной подписи. Аккредитация на электронных торговых площадках.
8 (861) 292 77 04

8 (978) 071 69 85

tender@barton.ru

Обучение Заказчиков

по 44-ФЗ

в Краснодаре

в Сочи

в Крыму

по 223-ФЗ

в Краснодаре

в Сочи

в Крыму

Обучение Поставщиков

в Краснодаре

в Сочи

в Крыму

Дистанционное обучение

по 44-ФЗ

по 223-ФЗ


Услуги

Что приказано, должно быть исполнено



ЧТО ПРИКАЗАНО, ДОЛЖНО БЫТЬ ИСПОЛНЕНО
А. ЛЕЙБА
Алексей Лейба, юрист, г. Добрянка.
Предъявление в банки и другие кредитные организации исполнительных листов о взыскании денежных средств для списания их со счетов должников является достаточно эффективной процедурой, поскольку взыскание долга через службу судебных приставов иногда может занимать несколько недель и даже месяцев. Письмом от 02.10.2014 № 167-Т Банк России дал кредитным организациям некоторые рекомендации по снижению операционных рисков при принятии ими к исполнению исполнительных документов.
Со счета должника на счет взыскателя
Все юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют в каком-либо банке расчетные счета, информацию о которых стороны получают на стадии заключения любого гражданско-правового договора. Кроме того, у многих граждан также есть банковские счета (зарплатные, депозитные, пенсионные).
Действующее российское законодательство предоставляет взыскателю широкие полномочия по самостоятельному взысканию денежных средств с должника.
Так, ч. 8 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает, что взыскатель, получив на руки исполнительный документ, вправе для получения информации о расчетных счетах организации-должника (если она у него отсутствует) обратиться в налоговую инспекцию, которая обязана предоставить данные сведения в течение семи дней со дня получения запроса и предъявления взыскателем подлинника исполнительного листа или его надлежаще заверенной копии (п. 5 письма ФНС России от 11.06.2009 № МН-22-6/469@).
Впоследствии, руководствуясь ст. 8 Закона № 229-ФЗ, минуя судебного пристава-исполнителя, исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен непосредственно взыскателем в банк или иную кредитную организацию, а банк обязан снять денежные средства со счета должника и перечислить их на счет взыскателя.
Следует отметить, что порядок приема и исполнения исполнительных документов банками и иными кредитными организациями урегулирован Положением о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утв. Банком России 10.04.2006 № 285-П (далее — Положение № 285-П). Указанное Положение распространяется как на физических, так и на юридических лиц, выступающих в качестве взыскателей.
Необоснованное списание средств
В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание банком денежных средств со счета клиента осуществляется без распоряжения клиента по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. В связи с этим многие банки в случае сомнений в подлинности исполнительных листов, полученных от взыскателей, приостанавливают расчетные операции, в противном случае при необоснованном списании денежных средств банк несет ответственность за причинение ущерба клиенту.
Так, в одном из дел ООО обратилось в суд с иском о взыскании ущерба с банка, неосновательно списавшего денежные средства с его счета, указав, что по почте в банк поступило заявление гражданина П. с оригиналом исполнительного листа, выданного городским судом по делу о взыскании денежных средств с общества — клиента банка — в сумме 1235040 руб. в пользу этого гражданина.
Как заявил истец, неизвестный гражданин незаконно назвался взыскателем — гражданином П., в заявлении указал паспортные данные и место жительства, а также свои банковские реквизиты для перечисления присужденной суммы. Банк же не предпринял попыток установить личность заявителя, оформил инкассовое поручение и, не поставив в известность истца о предстоящем совершении банковской операции, списал с его счета денежную сумму, после чего направил исполнительный лист в суд, который ответил банку и клиенту, что он его не выдавал, а гражданин П. с иском к обществу не обращался.
Общество посчитало, что банк исполнил обязательства по договору банковского счета ненадлежащим образом, в результате чего ему были причинены убытки. Банк же настаивал, что истец, несмотря на то что сотрудник банка звонил ему в момент поступления исполнительного листа, получив выписку о списании указанной суммы, не делал никаких устных или письменных заявлений в течение месяца. Кроме того, Закон № 229-ФЗ, по мнению банка, не обязывает его к проверке соответствия данных взыскателя в заявлении данным документа, удостоверяющего его личность.
Суд первой инстанции в иске обществу отказал, однако апелляционная инстанция (при повторном рассмотрении дела) на основании ст. ст. 15, 393 и п. 3 ст. 401 ГК РФ удовлетворила иск ООО в полном объеме, указав следующее.
Хотя предъявленный исполнительный лист и действия банка соответствовали требованиям ст. ст. 5, 8, 9, 12 и 70 Закона № 229-ФЗ и п. 1.2 Положения № 285-П и формально нарушений установленного порядка предъявления исполнительного документа банком не допущено, банк нарушил гражданско-правовые обязательства перед клиентом.
Договором банковского счета предусмотрено, что банк отвечает перед ним при наличии вины и обязан обеспечить сохранность всех денежных средств, поступивших на счет клиента, совершать операции, предусмотренные для счетов этого вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Из содержания письма банка, направленного в адрес истца после списания спорной суммы, следует, что у банка возникли сомнения в подлинности исполнительного листа, однако, несмотря на это, он не установил личность обратившегося за списанием, не проверил паспортных данных гражданина П. (адрес его регистрации по паспорту не соответствовал адресу, указанному в заявлении, представленном в банк).
ФАС округа оставил постановление апелляционной инстанции без изменения, а ВАС РФ Определением от 02.12.2009 № ВАС-16194/09 по делу № А41-25698/08 отказал в пересмотре дела в порядке надзора.
Неисполнение требований исполнительного листа
За другие правонарушения банки могут быть привлечены соответствующим судом к процессуальной ответственности по ст. 119 АПК РФ и ст. 105 ГПК РФ.
В одном из дел ООО предъявило для исполнения в банк исполнительный лист о взыскании 53 тыс. руб. задолженности, взысканной судом с технического центра. Банк возвратил исполнительный документ без исполнения со ссылкой на то, что взыскателем к заявлению не был приложен оригинал доверенности на его представителя, а также на то, что определение суда о процессуальном правопреемстве не вступило в силу.
При повторном обращении общества в банк последний также возвратил исполнительный лист с указанием на различные наименования взыскателя в исполнительном документе и в поданном заявлении, что повлекло за собой обращение ООО в суд с указанием на бездействие банка, выразившееся в неисполнении требований, содержащихся в предъявленном ему исполнительном листе.
Оценив представленные сторонами доказательства с позиции ст. 71 АПК РФ, руководствуясь ст. ст. 48, 119, 187, 318, 319, 332 АПК РФ, а также ст. ст. 7, 8, 70 Закона № 229-ФЗ, арбитражные суды всех инстанций пришли к выводу о необходимости наложения на банк судебного штрафа в размере 25 тыс. руб. за неисполнение им решения Арбитражного суда г. Москвы от 29.01.2010, поскольку взыскатель представил в банк все необходимые и предусмотренные действующим законодательством документы, которые должны были быть приняты банком к исполнению (Определение ВАС РФ от 01.02.2012 № ВАС-160/12 по делу № А40-122878/09-95-671).
В связи с этим банкам следует иметь в виду, что при замене взыскателя по исполнительному листу ст. ст. 318, 319 АПК РФ не предусматривают выдачи нового исполнительного листа, поэтому указание в нем иного взыскателя не лишает его юридической силы при наличии определения арбитражного суда о состоявшемся процессуальном правопреемстве. Отказ банка по этой причине является незаконным, что также подтверждалось судебной практикой по заявлениям взыскателей о признании действий банков незаконными в порядке ст. 198 АПК РФ (Определение ВАС РФ от 24.10.2008 № 13496/08 по делу № А11-11401/2007-К2-26/281/9).
Действующим законодательством также предусмотрена административная ответственность за неисполнение банком или иной кредитной организацией содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника, которое влечет наложение административного штрафа в размере половины от денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 млн. руб. (ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ).
Банк обязан проверить подлинность
В письме Банка России от 02.10.2014 № 167-Т «О мерах по снижению операционных рисков при принятии к исполнению исполнительных документов» (далее — письмо № 167-Т) кредитным организациям, обслуживающим счета должника, рекомендовано тщательно проверять подлинность предъявляемых непосредственно взыскателями исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов. Хотя данная обязанность не установлена действующим законодательством, банк должен это сделать в рамках своих гражданско-правовых обязательств перед клиентом. Банк России обратил на это отдельное внимание в письме № 167-Т.
Согласно ч. 5 ст. 70 Закона № 229-ФЗ (в ред. Федерального закона от 03.12.2011 № 389-ФЗ) банки или иные кредитные организации, осуществляющие обслуживание счетов должника, в настоящее время обязаны исполнять содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств незамедлительно. На это Банк России также указывал в письме от 27.03.2013 № 52-Т «Об обеспечении незамедлительного исполнения требований о взыскании денежных средств» и указал в письме № 167-Т.
В случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя), или сомнений в достоверности сведений, представленных в соответствии с ч. 2 ст. 8 Закона № 229-ФЗ, кредитная организация вправе для проверки подлинности задержать исполнение документа, но не более чем на семь дней, одновременно приостановив операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы, подлежащей взысканию (ч. 6 ст. 70 Закона № 229-ФЗ).
В силу ч. 2 ст. 8 Закона № 229-ФЗ одновременно с исполнительным документом взыскатель представляет в банк заявление, в котором указывает:
— реквизиты банковского счета взыскателя, на который следует перечислить взысканные денежные средства;
— фамилию, имя, отчество, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, ИНН (при его наличии), данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в РФ взыскателя-гражданина;
— наименование, ИНН или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя — юридического лица.
Представитель взыскателя представляет в банк документ, удостоверяющий его полномочия, и сведения, указанные в ч. 2 ст. 8 Закона № 229-ФЗ, о взыскателе и о себе.
Банкам рекомендовано сверять представляемые взыскателем и судебным приставом данные с информацией:
— о принятых к производству арбитражными судами делах и судебных решениях, содержащихся на сайте ВАС РФ в онлайн-сервисе «Электронное правосудие», в котором ведется поиск по номеру дела, по наименованию лица, участвующего в деле, его ИНН и ОГРН;
— о принятых к производству делах судами общей юрисдикции и судебных решениях, содержащихся на официальном сайте ГАС «Правосудие» и на интернет-сайтах судов общей юрисдикции.
На сайте ФМС России также функционирует информационный сервис «Проверка по списку недействительных российских паспортов», где любым заинтересованным лицам предоставляются сведения о нахождении запрашиваемого паспорта гражданина РФ среди недействительных (утерянных, похищенных).
В случае отсутствия информации на указанных электронных сервисах и необходимости дополнительной проверки подлинности исполнительного документа кредитным организациям рекомендуется обращаться в суд, выдавший исполнительный лист, и к клиенту за подтверждением информации, то есть своевременно ставить последнего в известность о предстоящем совершении банковской операции.
При принятии к исполнению постановлений судебных приставов-исполнителей кредитным организациям предлагается проверять информацию об исполнительном производстве с помощью функционирующего с начала 2012 года сервиса «Банк данных исполнительных производств», доступ к которому обеспечен ФССП России на ее интернет-сайте.
В соответствии с Приказом ФССП России от 12.05.2012 № 248 «Об утверждении Порядка создания и ведения банка данных в исполнительном производстве ФССП в электронном виде» сведения (документы) вносятся в банк данных по месту их получения в течение одного дня с момента их поступления.
Подводя итог, следует сделать вывод о том, что принятие Банком России письма № 167-Т вызвано необходимостью защиты прав банков и иных кредитных организаций, поскольку в последнее время участились случаи мошенничества, связанные с подделкой судебных актов и исполнительных документов о взыскании денежных средств, в том числе и с участием судебных приставов-исполнителей (решение Арбитражного суда г. Москвы от 23.03.2012 и Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2012 по делу № А40-4197/2012). Банкам или иным кредитным организациям, обслуживающим счета должника, при принятии исполнительных документов от взыскателей и судебных приставов-исполнителей предписано использовать с помощью сети Интернет различные государственные информационные системы и онлайн-сервисы, что поможет избавить их от исков клиентов о возмещении ущерба, причиненного необоснованным списанием денежных средств с их банковских счетов.
Лейба А. Что приказано, должно быть исполнено // ЭЖ-Юрист. 2014. № 44. С. 12.


   


Запись на обучение

Вступление в Торгово — промышленную палату Краснодарского края
14.07.2014 ООО «Бартон» подала заявку на членство в…

Начато сотрудничество с ООО «ИнитГрупп»
23.06.2014 начато сотрудничество с ООО «ИнитГрупп» -…

Начато тендерное сопровождение мебельной компании «Дельта»
30.04.2014 начато тендерное сопровождение мебельной…

Все новости



Отзыв Соколовской Оксаны Евгеньевны
Спасибо за очное обучение по учебным программам…

Отзыв Агаревской Елены Юрьевны
Спасибо, очень понравилось обучение в вашем учебном…

Отзыв Коптяевой Марины Александровны
Спасибо за дистанционное обучение по образовательной…

Все отзывы

Мы Вам перезвоним


  1. В какое время? (в рабочие дни с 9.00 до 18.30)










    Защита от спама, если вы человек - выберите эту опцию.